Kaupallinen yhteistyö: artikkeli sisältää kumppanuuslinkkejä kaupallisiin palveluihin.
Mikä Wise on?
Wise (alkuaan TransferWise) ei ole tavanomainen pankki, mutta se on hyvin pankin kaltainen palvelu. Wise mahdollistaa rahan tallettamisen eri valuutoissa ja rahan muuttaminen valuutasta toiseen onnistuu helposti ja selvästi perinteisiä pankkeja edullisemmin. Alun perin yritys on kotoisin Virosta. Nykyään pääkonttori on Lontoossa Isossa-Britanniassa.
Wisen alkuperäinen toiminta-ajatus on helpottaa rahan siirtämistä rajojen yli ja pienentää samalla siirron kuluja. Rahansiirtopalvelu on suunnattu erityisesti maahanmuuttajille, jotka lähettävät rahaa säännöllisesti kotimaahansa. Palvelun julkistamisen jälkeen Wisen toimintaidea ja kohderyhmä ovat laajentuneet, ja nykyään Wise ei ole enää pelkkä rahansiirtopalvelu.
Vaikka Wise ei ole virallinen pankki, sen palveluita voi käyttää pankkimaisesti. Rahaa voi tallettaa omalle Wise-tilille useassa eri valuutassa. Omalle tililleen voi myös vastaanottaa perinteisiä pankkisiirtoja tunnetuimmissa valuutoissa, ja rahaa voi siirtää Wisesta tavanomaisten pankkien tileille. Wise tarjoaa moderneja rahansiirtopalveluita kansainväliseen kanssakäymiseen, jossa rahat siirtyvät valtion rajojen yli.
Wise Mastercard
Wise-tilin käyttöön voi tilata Wise Mastercardin. Tämä on debit-kortti, joten rahaa ei voi koskaan kuluttaa enempää kuin on aiemmin Wise-tililleen tallettanut. Tämän vuoksi kortti on erittäin turvallinen kelle tahansa.
Wise-kortilla voi maksaa missä tahansa Mastercardin kelpuuttavassa liikkeessä ja internetissä. Raha siirtyy maksunsaajalle käyttäjän omalta Wise-tililtä. Jos käyttäjällä ei ole kohdevaluuttaa talletettuna omalla tilillään, hoitaa Wise valuuttamuunnoksen kohdevaluuttaan huomattavasti pankkeja edullisemmin. Näin ollen Wise Mastercardin käyttö ulkomailla on edullisempaa kuin tavallisten pankkien korttien käyttö. Kotimaassa korttia voi käyttää prepaid debit-korttina kuluitta.
Wisen edut
Wise-kortin edut realisoituvat etenkin silloin, kun käyttää omasta kotivaluutasta poikkeavaa valuuttaa.
Rahan talletus eri valuutoissa
Wise-tilille voi tallettaa rahaa melkein missä tahansa valuutassa. Tiettyjen valuuttojen osalta käyttäjä saa myös aidon tilinumeron tilisiirtojen vastaanottamiseen Wisen ulkopuolelta. Tavanomaisia tilisiirtoja voi vastaanottaa euroissa, punnissa, Amerikan, Australian ja Uuden-Seelannin dollareissa, Unkarin forinteissa, Romanian leussa ja Singaporen dollareissa. Tallettaessa rahaa edellä mainituissa valuutoissa käyttäjä saa kyseisen maan pankkitilin numeron tavanomaisten pankkimaksujen vastaanottamista ja lähettämistä varten. Muiden valuuttojen osalta ainoastaan tilisiirrot Wisesta ulos ovat mahdollisia.
Edulliset valuuttamuunnokset
Tavanomaisesti pankit veloittavat noin 2 prosentin palkkion valuuttamuunnoksista. Wise veloittaa usean valuuttaparin kohdalla alle 0,5%, mikä on selvästi pankkeja vähemmän. Wise onkin edullinen tapa vaihtaa valuuttoja.
Tilisiirrot ulkomaille
Wise-sovelluksen kautta rahaa voi lähettää ulkomaille myös niissä valuutoissa, joissa rahaa ei voi säilyttää omalla Wise-tilillä. Tällöin riittää, että vastaanottajalla on tili siinä maassa, johon rahan haluaa lähettää.
Tilisiirrot ulkomailta
Omalle Wise-tilille voi vastaanottaa normaaleja tilisiirtoja tunnetuimmissa valuutoissa. Käyttäjä saa aidot tilinumerot, joihin rahasiirrot tulee kohdistaa.
Wisen kulut
Wise-tilin avaaminen on kulutonta.
Mastercard
Mastercardin hankinta maksaa 8 euroa. Tämä on kertamaksu, joten kortissa ei ole juoksevia kuluja kuten vuoksimaksuja.
Rahan tallettaminen
Rahan tallettaminen omalle Wise-tilille on kulutonta, jos valuuttamuunnosta ei tarvitse tehdä talletuksen yhteydessä. Jos talletuksen tekee eri valuutassa, tulee lisäksi maksaa valuuttamuunnoskulut. Rahan tallettamisen maksaminen kortilla on maksullinen lisäpalvelu. Rahan siirtäminen suomalaisesta pankista Wiseen onnistuu kokemuksemme mukaan alle minuutissa.
Valuuttamuunnoskulut
Valuuttamuunnokset Wisessa ovat edullisia. Pääsääntöisesti ne maksavat alle 0,5% vaihdettavasti summasta, mikä on hyvin edullista. Tavanomaiset pankit ja luottokorttiyhtiöt veloittavat usein jopa 2 prosenttia.
Tilisiirrot
Rahan siirtämisestä omalta Wise-tililtä tavalliselle pankkitilille ilman valuuttamuunnoksia tulee maksaa pieni siirtopalkkio. Mahdolliset valuuttamuunnoskulut tulee maksaa erikseen. Jos rahat haluaa nostaa tililtään kuluitta, kannattaa käyttää automaatilla Wise Debit Mastercardia, jonka avulla rahaa voi nostaa kuluitta kahdesti kuussa 200 euroon saakka.
Kortin käyttö
Wise Mastercardin käytöstä ei mene palkkiota. Jos käyttäjällä ei ole kohdevaluuttaa omalla Wise-tilillään, tulee käyttäjän kuitenkin maksaa valuuttamuunnoskulut oston yhteydessä.
Kokemuksia Wisesta
Avasimme tilin Wiseen ja tilasimme Wise Mastercard Debitin.
Wise-tilin avaaminen
Wise-tilan avaaminen onnistui 5 minuutissa Wisen omilla nettisivuilla. Palveluun tuli antaa henkilötiedot, luoda tunnus sekä lähettää valokuva henkilöllisyystodistuksesta. Tilin avaamisprosessi oli nopea ja helppo. Heti tilin avaamisen jälkeen oli mahdollista tilata Wise Mastercard, joka maksoi avaamishetkellä 6 euroa.
Kortti toimitettiin kotiin noin viikossa. Kortin aktivointi tapahtui asentamalla puhelimeen Wise-sovellus, johon tuli syöttää kortissa ollut aktivointikoodi. Tämän jälkeen sai tietää kortin PIN-koodin.
Rahan tallettaminen
Talletimme rahaa Wise-tilillemme sovelluksen avulla.
Ensin tuli valita, miten paljon ja mitä valuuttaa halusi tallettaa. Valitsimme summan ja valuutaksi punnan. Tämän jälkeen tuli valita valuutta, jolla talletuksen halusi maksaa. Täksi valuutaksi valitsimme euron.
Itse talletus oli kulutonta, mutta valuuttamuunnoksesta tuli maksaa noin 0,45 prosenttia. Siirretty raha tuli siirtää omasta pankista Wisen tilille käyttäen Wisen antamia tilitietoja. Koska kyseessä oli ensimmäinen puntatalletus, Wiselle tuli lähettää valokuva omasta henkilökortista sekä selfie. Tekemällä siirron Trustly-palvelua käyttäen rahat on mahdollista siirtää Wiseen välittömästi ilman lisäkuluja.
Maksun olisi voinut suorittaa myös debit- tai credit kortilla, mutta tällöin olisi tullut maksaa noin 5 euron pikasiirtomaksu.
Wise-kortin käyttö
Wisen korttia olemme käyttäneet kuten mitä tahansa debit-korttia. Omalla Wise-tilillä pitää olla riittävästi saldoa ostoksen maksuun. Esimerkiksi maksu S-Marketissa sujui ongelmitta.
Wise-sovellus
Wise tilejä on helppoa käyttää Wise-sovelluksella. Sovelluksessa on biometrinen tunnistus, joten sen turvallinen käyttö on vaivatonta.
Sovelluksen etusivulla näkee nopealla vilkaisulla viimeaikaiset tapahtumat ja oman Wise-tilin saldon eri valuuttojen osalta. Account-välilehdellä näkee omat käytössä olevat tilinumerot. Tilisiirtojen tekeminen onnistuu Send-toiminnolla.
Wise-tilin turvallisuus ja korko
Wise ei ole pankki, joten sillä ei ole minkään valtion takausta rahoille. Wise säilyttää varoja tavallisissa pankeissa, joissa rahat ovat kuitenkin erotettu Wisen omista rahoista. Vaikka Wise menisi konkurssiin, asiakkaiden rahat olisivat silti tallessa säilytyspankeissa erillisillä tileillä. Rahat voi menettää ainoastaan silloin, jos rahoja säilyttävät pankit tulevat maksukyvyttömiksi.
Arviomme Wise-kortista
Wise Mastercard on käyttötarkoitukseensa erinomainen kortti. Tilillä voi säilyttää rahaa eri valuutoissa ja muunto valuutasta toiseen on helppoa ja edullista. Tilillä olevien eri valuuttojen käyttö ostosten maksuun kortilla on yksinkertaista.
Wise ei maksa talletuksille korkoa.
Loppusanat
Wise on ehdoton valinta henkilöille, jotka siirtävät rahaa valtion rajojen yli säännöllisesti ja siirtojen yhteydessä tarvitaan valuuttamuunnoksia. Wise Mastercard sopii vastaavasti matkailijoille. Valuuttamuunnokset voi tällöin tehdä edullisesti etukäteen ja käyttää kohteessa Wisen Mastercardia muiden kuin euromääräisten kulujen maksuun. Tällöin säästää rahaa 1-1,5% tavallisiin pankkeihin verrattuna.
Tutustu maksukorttiin kortinmyöntäjän kotisivuilla ja jätä hakemus!
